河南登封：颍阳60岁老人银行“存折变保单”，万元现金取出难

2012年3月份，55岁的母亲在中国农业银行登封市支行颍阳营业所(以下简称农行颍阳所)，存1万块钱(开户名为父亲，已去世)。今年3月11日去取钱时，发现“存折变保单”，钱全部买成了中国人民人寿保险股份有限公司的保险。销售人员不管，钱取不出，母亲寝食难安。

存钱时，人寿销售人员并没有告知业务详细内容。而早在2011年，银监会已下发文件，禁止保险公司人员进银行推销产品，颍阳营业所为何熟视无睹?

存钱银行，取钱却找保险公司

从2012年将钱存进去，到今年3月11日以前，母亲会一直以为她的钱，应该还在银行存着，啥时需要，都可以取出来。

因家里需要用钱，3月11日上午，母亲带着存折，和她并不清楚地知道的保单本，来到了农行颍阳所。当她把折子和保单本交给该行一名男性工作人员手中时，对方称需要开户者本人过来才可以，母亲告诉对方开户者已去世(取钱低于一定额度，可以代取)。

随后，对方却告诉她，当初的1万元存款全部买成了中国人民人寿保险(文中简称人寿)，取钱需要联系人寿方，与银行没有关系。

母亲质问该工作人员，我的钱当初存进你们银行，为啥会存进人寿?对方回复称，母亲确实把钱全部买成了保险，因当初其还不在农行颍阳所工作，具体情况太清楚。

这时，母亲才想起来，当初存完钱后，一名穿着与银行工作人员衣服相同的女性告诉她，买个保险吧，利息高。“我以为她也是银行的，也没给我多说什么，谁知道她是保险公司的，这不是骗人吗?”母亲很生气。

保险人员称，不在颍阳工作，此事不管

在我的再三要求下，农行颍阳所一名工作人员，告知了当初办理保险业务人员王女士的联系方式。电话中，我把详细情况告知了对方。开始，对方称让与银行方联系。不一会儿，又说，如今她已不在农行颍阳所，这事她不管。

随后，对方直接挂断了电话。再与其联系，其不予理会。

无奈之下，我想法设法联系到了农行颍阳所胡红伟主任。胡主任称，如今银行都是如此，与保险公司合作，不过存进去的钱不会取不出来，让我们放心。“也不会让用户白跑冤枉路，手续肯定不会麻烦。”胡主任说。

在胡主任的介绍下，我又与人寿登封方一名姓张的经理取得联系，询问对方，如何才能将钱取出来。对方称，如今被保险人已不在，需要被保险人的相关证明，到登封市区人寿公司取钱，否则无法取出。

得知这些情况后，母亲很是生气：“想着银行可靠，没想到被买了保险，我就没打算买保险，存钱时什么手续都不需要，取个钱咋就这么难?”

回家家里，母亲情绪很低，饭吃不下。3月11夜里，一向心细如丝的她，一夜几乎未谁，让我很是担心。

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疑问一，保险销售是否存在违规行为？

在保险单上，投保人、被保险人都是父亲的名字。保险项目是：“人保寿险金鼎富贵两全保险(分红型)(E款)”;保险期间：5年;交费年期：5年。

据母亲仔细回忆，当初存钱时，她本打算村3年，穿着农行颍阳所工作装的女子告诉她，存5年利息多。就按照其意思存了5年。

“她给我介绍时，只说买个保险，具体保险什么，取钱时得到保险公司，都没有告诉我，要是告诉我了，我说啥也不会买。”母亲眼泪几乎流出。

据《华西都市报》 2000年08月06日报道，为防止寿险保单代签名问题，减少因投保人不了解保险条款而引发的保险纠纷，保监会于日前向各家经营寿险的保险公司发出《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》，要求各家公司对已承保的寿险保单进行清理，对没有投保人亲笔签字的保单必须办理补签。

《通知》规定：人身保险投保书、健康及财务告知书，以及其他表明投保意愿或申请变更保险合同的文件，应当由投保人亲自填写，由他人代填的，必须有投保人亲笔签名确认，不得由他人代签。同时，对代签名的投保或变更申请，必须经投保人、被保险人进行补签名，否则保险公司不得接受。

然而，当初母亲去银行存钱时，开户名为父亲，但当时父亲并没有去，也没有在保单上签名。河南国基律师事务所张国辉律师认为，保险公司业务人员在推销过程中，存在一定的欺诈行为。

疑问二，银监会《通知》对农行颍阳所无有？

据广州日报2010年11月8日报道，银监会(中国银行监督管理委员会)日前以“特急”文件形式，向各地银监局和全国商业银行发布了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》。

通知明文禁止了银保驻点销售，要求“商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点，通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。”

对于保险公司，通知要求商业银行总行制定统一的准入、退出和持续性合作的相关规定，并且对保险公司的合规经营与售后服务等进行定期评估。银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司合作，如超过3家，应坚持审慎经营，并向当地银监局派出机构报告。

在防止销售误导方面，通知规定，银行不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。不得以抽奖、送实物送保险方式进行误导销售。投连险等复杂品种应当严格限制在理财专属区域内销售，禁止直接在柜台向客户推介。

此规定发布的两年后，母亲在农行颍阳所遭遇“存折变保单”。3月11日下午，我向农行颍阳所胡红伟主任询问，截至发稿，没有得到答复。稿件来源：智慧登封，转自登封网